Veröffentlicht am 4 April 2020

Die Regeln des Spiels kassiert Ihre 401 (k)

Zu viele Menschen Geld in dem 401 (k) Plan ohne vollständig die Konsequenzen zu verstehen. Dies kann ein teurer Fehler sein, und es gibt einige Dinge , die Sie wissen müssen , bevor Sie das Geld nehmen.

Die Berechtigung zum Einlösen eines 401 (k) -Plan

Wenn Sie immer noch im Unternehmen beschäftigt sind , dass Ihr 401 (k) Plan sponsert, werden Sie nicht in Bargeld in Ihrem Plan in Betracht. Stattdessen , um Zugriff auf Ihr Geld zu erhalten, überprüfen Sie , ob Ihr Plan Angebote entweder eine 401 (k) Plan Darlehen oder erlaubt Not Abhebungen .

Versuchen Sie zu vermeiden 401 (k) Kredite aufzunehmen. Die meisten Menschen sind für den Ruhestand unterfinanziert. Ihr Geld braucht so viel Zeit wie möglich zu wachsen. Das Darlehen hat auch mit Zinsen zurück zu zahlen, so dass Sie Geld auf mehrere Arten sind zu verlieren.

Wenn Sie nicht mehr für das Unternehmen tätig sind , die Ihren 401 (k) Plan sponsert, dann Sie sind berechtigt , Ihr Geld zu erhalten. Sie können in dem Plan oder das Bargeld Umsatz der 401 (k) -Plan Balance zu einer IRA .

Wenn Sie rollen über Ihr Geld statt Einlösen wählen, werden Sie nicht zahlen Steuern oder Strafsteuern haben, weil Rollovers IRAs nicht steuerbaren Umsätze sind, wenn man sie richtig tun. Rollen über Ihre 401 (k) zu einem anderen Plan wird in von den IRS Einlösen nicht berücksichtigt. 

No More Gläubigerschutz

Solange Ihr Geld in eine 401 (k) Plan es der Gläubiger-geschützt, was bedeutet, dass es im Falle eines Konkurses geschützt ist. Es ist unklug, zu Bargeld in einem 401 (k) -Plan Ihre Schulden abzuzahlen, wenn es wahrscheinlich, dass Sie Konkurs können am Ende. Das Konkursgericht kann nicht das Geld in Ihrem 401 (k) -Plan berühren, und die Gläubiger können nicht liens gegen das Vermögen in Ihrem 401 (k) Plan anhängen, noch können sie zwingen, dieses Geld zu entziehen, eine Schuld zu zahlen. Es ist gut geschützt für den Einsatz in den Ruhestand Jahren bedeutete Geld.

Sie werden Owe Steuern und mögliche Strafen

Wenn Sie Bargeld in der 401 (k) Plan , und Sie haben noch nicht das Alter erreicht 59 1/2, dann wird der Dollar - Betrag , den Sie mit ordentlichen Ertragssteuern und sein zurückziehen 10% Strafsteuer .

Wenn Sie noch nicht 59 1/2 älter werden, wird Ihr Plan wahrscheinlich erzwingen erforderlich eine 20 - prozentige Menge von jedem Gleichgewicht zurückgehalten , dass Sie Bargeld in Bundessteuern zu decken. Also, für jeden $ 1.000 Sie Bargeld in, würden Sie über $ 800 erhalten.  Die anderen $ 200 von Ihrem 401 (k) Administrator an die IRS gesendet werden würde. Am Ende des Jahres, die 401 (k) Plan erhalten Sie eine Steuerformular ein 1099R , dass zeigt die Höhe der Steuern in Ihrem Namen vorenthalten genannt schicken.

Im Allgemeinen sollten Sie Ihre 401 (k) nicht auszahlen lassen. Stattdessen rollen sie in eine IRA über. Wenn Sie berechnen , wie viel Geld Sie durch Auszahlung auf das Konto verlieren, wird die Wahl klar. Verwenden Sie einen Vorbezug Kalkulator Sie sehen zu helfen , wie viel ein Rückzug kostet.

Wenn Sie Ihre Einkommensteuererklärung einreichen, müssen Sie alle eingelöst-out Beträge von Ihrem 401 (k) -Plan als Einkommen gehören, zusammen mit den anderen Einnahmequellen.  Der Betrag fließt in Ihrer Steuererklärung auf der ersten Seite, und, basierend auf dem Gesamteinkommen und Abzüge, werden Sie entweder schulden zusätzliche Steuer oder eine Rückerstattung erhalten.

Ihr Alter Matters

Wenn Sie zwischen dem Alter 55 und 59 1/2 sind, können Sie in der Lage sein , die 10% Strafsteuer zu vermeiden , wenn Sie Ihre Beschäftigung nicht vor dem Jahr beenden Sie 55 gedreht Dies wird das gerufene Alter von 55 401 (k) Rückzug Bestimmung .

Wenn Sie über Alter 59 1/2, jede Menge, die Sie von Ihrem 401 (k) Plan zurückziehen wird seine Ertragssteuern, aber keine Strafsteuern.

Know-How, um Bargeld in

Der erste Schritt in Ihrem 401 (k) Konto Einlösen ist die Telefonnummer, die angezeigt wird auf dem 401 (k) -Plan Anweisung anrufen und sie bitten, Ihnen die notwendigen Papiere, um eine vollständige, um Bargeld in Ihrem Plan zu senden. In einigen Fällen können Sie in der Lage sein, diese online oder über das Telefon zu tun, aber die meiste Zeit müssen Sie Unterlagen von Hand ausfüllen.

Manchmal ist eine Unterschrift von einem HR-Mitarbeiter oder Planverwalter der Firma, bei der Sie beschäftigt waren erforderlich. Wenn Sie für eine kleinere Firma gearbeitet, können Sie diese Unterlagen, um sie zu nehmen oder sie wenden sich dies getan. Wenn Sie für ein großes Unternehmen gearbeitet wird dies oft von der Investmentgesellschaft behandelt, die die Investitionsentscheidungen innerhalb des 401 (k) -Plan bieten.

Wenn Ihr Arbeitgeber verlassen, werden kostenlos, positiv und dankbar. Brennende Brücken kommen wieder, um dich zu, wenn Sie Ihren Ex-Arbeitgeber, um einen vollständigen Unterlagen für Dinge wie 401 (k) Abhebungen und Überschläge müssen. Sie müssen es tun, aber es wird wahrscheinlich nicht auf ihrer Prioritätenliste hoch sein.

Ihr Geld Empfang nimmt Zeit

Es dauert oft mehrere Wochen, um Bargeld in einem 401 (k) -Plan. Einige Pläne für kleinere Unternehmen haben das Recht Konto Verteilungen zu ermöglichen nur einmal im Quartal oder einmal im Jahr. Es ist ein 401 (k) Zusammenfassung Plan Beschreibungsdokument, das die Regeln für Ihren Plan formulieren wird. Der Plan muss seine eigenen Regeln folgen.

Es kann fühlen, wie Ihr ehemaliger Arbeitgeber ist es schwierig für Sie, um Geld in dem 401 (k) Plan zu machen, aber es gibt strenge Regeln Arbeitgeber folgen müssen, zusammen mit abgeschlossen alle der richtigen Papieren haben, bevor sie Ihr Geld für Sie verteilen können .

Artikel Quellen

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