Veröffentlicht am 4 April 2020

Refinanzierung Ihr Zuhause mit Bad Credit? Ja, es ist immer noch möglich

Als Hausbesitzer Refinanzierung Ihre Hypothek , wenn Sie einen guten Kredit - Score-vor allem eine, die als besser ist , wenn Sie ursprünglich für das angelegte Darlehen ist eine einfache Entscheidung. Es bedeutet wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz, eine niedrigere monatliche Zahlung, und, was am wichtigsten ist , weniger über die Laufzeit des Darlehens zu zahlen.

Aber was, wenn Ihr Kredit ist nicht so groß? Was ist, wenn es tatsächlich zu senken, als es war, als Sie zum ersten Mal eine Immobilie gekauft?

Glücklicherweise ein weniger als perfektes Kredit-Score nicht entgegensteht, Sie nicht von Ihrer Hypothek Refinanzierung. Und mit Preisen ihren tiefsten Punkt vor kurzem schlagen sie in einiger Zeit waren, könnte es etwas, was Sie wollen, prüfen-große Punktzahl oder nicht.

Refinanzierung Ihr Zuhause mit Bad Credit: Was zuerst wissen

Die Hauptsache im Auge zu behalten, wenn sie mit nicht-so-großen Kredit-Refinanzierung ist, dass Sie Ihre Vertrauenswürdigkeit als Kreditnehmer auf eine andere Weise-eine, die nicht mit sich bringt, oder zumindest stark verlassen sich auf Ihre Kredit beweisen müssen Ergebnis.

Dies könnte bedeuten , einen Kreditgeber der Wahl , den Kredit - Scores nicht seine Bewerber zu qualifizieren verwenden , um (SoFi, verwendet zum Beispiel Beschäftigung Geschichte, monatlichen Cash - Flow und Gehaltsabrechnungen , anstatt Ihr Kredit - Score für seine „FICO freien“ Kredite) . Es auch könnte bedeuten , in einem anderen Kreditnehmer zu bringen , die eine starke Kredit - Geschichte hat, alternative Kreditdaten wie Beweis vergangener Stromrechnung Zahlungen, monatlicher Mitgliedschaften, und opfert.

Vielleicht wollen Sie auch einen Kreditgeber zu berücksichtigen, die verwendet UltraFICO Punktzahl , die Ihren Kredit Kern auf positive finanziellen verhaltens Dinge stützen wie regelmäßig Geld in Einsparungen setzt, gesunde Bankguthaben gehalten wird , usw.

Tipps für Refinanzierungen mit einem niedrigen Kredit-Score

Wenn es keine unmittelbare Notwendigkeit zu refinanzieren ist, können Sie zu prüfen , Ihr Kredit - Score zu verbessern , bevor Sie sich zu refinanzieren Anwendung. Dadurch werden Sie in der Regel zu einem niedrigen Zinssatz qualifizieren und weniger Kosten über die gesamte Lebensdauer Ihres neuen Darlehen bedeuten.

Um dies zu tun, starten Sie Ihre Schulden zahlen Sie , beginnend mit den höchsten Zinsen diejenigen zuerst. Settle keine Sammlungen in Ihrem Namen, und ziehen Sie alle drei Ihrer Kredit - Berichte. Wenn es auf einem von ihnen ein Fehler ist, aufmerksam die Berichterstattung Agentur und fragen Sie nach einer Korrektur. Sie sollten auch keine neuen Kreditlinien oder die Aufnahme eines neuen Darlehens oder Kreditkarte vermeiden öffnen , wenn eine Refinanzierung auf dem Radar ist.

Hier sind einige andere Strategien zu Hause mit schlechten Kredit zu refinanzieren:

Entscheiden Sie sich für eine Regierung unterstützten Refinance

Die Regierung bietet Programme durch die Federal Housing Administration (FHA), das Department of Agriculture (USDA), das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) und die Refinanzierung Department of Veterans Affairs (VA) . All weniger strenge Standards haben die Qualifikation (nicht niedriger Kosten ganz zu schweigen) als privater Kreditgeber und Finanzinstitute bieten. Viele haben sogar Programme , die speziell für die Kreditnehmer mit niedrigem oder schlechtem Kredit - Scores (wie HUD Home Affordable Refinanzierung Programm oder FHA Streamline refinanziert, zum Beispiel).

Wählen Sie einen Lender Das Spezial Low Kredit Kreditnehmer oder manuell underwritten Kredite

Sie können auf alternative aussehen auch Hypothekenbanken , wie Sofi (wie oben erwähnt), New American Finanzierung oder Vylla. Diese Spezialisierung auf die Darlehen und Refinanzierungsmöglichkeiten an Kreditnehmer mit weniger als stellare Kredit - Scores.

Eintragen eines Co-Signer

Hat Ihren Ehepartner, Mitbewohner, Schwester oder Vater haben ein erstklassiges Kredit - Score? Hinzufügen von ihnen als Darlehen Co-Unterzeichner kann Ihren Fall helfen. Stellen Sie sicher , dass Sie Ihr Darlehen Offizier zuerst fragen, though. Während einige Kreditgeber , die Noten von Co-Unterzeichner im Durchschnitt werden, nehmen andere die niedrigste Punktzahl auf der Anwendung statt (in diesem Fall, auch ein Co-Unterzeichner mit einer perfekten Punktzahl können Ihnen nicht helfen.)

Entfernen Sie ein Co-Signer

Sie könnten auch in Erwägung ziehen , das Entfernen einen Co-Unterzeichner aus der Mischung , wenn Ihr Ehepartner, Mitbewohner oder Partner schlechten Kredit hat als Sie. Dies könnte Ihre Kredit - Datei bringen, so dass es schwieriger für eine Refinanzierung (sowie eine anständige Zinssatz) zu qualifizieren.

Konsultieren Sie einen Hypothekenmakler

Wenn Sie ein besonders kompliziertes Kredit - Profil haben oder selbstständig ist , ein Hypotheken - Broker kann in der Lage sein , Ihnen zu helfen , eine geeignete Option für Ihren Refinanzierungsbedarf zu finden. Sie haben Zugang zu Dutzenden von Kreditgebern und Kredit - Optionen, und sie sind in der Regel der Lage, niedrigere Preise aufgrund ihrer Verbindungen zur Industrie zu sichern. Achten Sie darauf , über ihre Gebühren zu fragen , bevor sie darauf , mit ihren Dienstleistungen zu bewegen.