Veröffentlicht am 5 April 2020

Was Sagen Sie Can April über ein Darlehen?

April steht für effektiven Jahreszins . Es unterscheidet sich von dem Zinssatz, dass sie umfasst nicht nur die Zinskosten , sondern auch auf ein Darlehen im Zusammenhang Gebühren. Im  Wesentlichen gibt es Ihnen eine Vorstellung davon , wie viel ein Kredit kostet Sie.

So verwenden April, brauchen Sie nicht die Mathematik dahinter zu verstehen, aber man kann immer tiefer graben und lernen , wie man April berechnen , wenn Sie weitere Informationen wünschen.

Verständnis April

APR ist eine annualisierte Rate. Mit anderen Worten, es beschreibt, wie viel Interesse Sie zahlen, wenn Sie für ein volles Jahr ausleihen. Angenommen, Sie $ 100 bei 10% April leihen. Im Laufe eines Jahres, erhalten Sie $ 10 in Zinsen zahlen werden (10, weil $ 10% von $ 100). Aber in Wirklichkeit werden Sie wahrscheinlich zahlen mehr als $ 10.

Sie werden vielleicht nicht für ein ganzes Jahr, oder die Menge borgen, dass Sie das ganze Jahr ändern leihen könnte (wie Sie Einkäufe und Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte, zum Beispiel zu machen). Um genaue Zahlen zu erhalten, müssen Sie möglicherweise ein wenig Mathematik zu tun.

Das obige Beispiel geht davon aus Zinsen berechnet werden und nur einmal pro Jahr erhoben, und Sie zahlen keine Gebühren-die nicht korrekt sein könnte. Kreditkarten Gebühr im Allgemeinen geringe Mengen an Zinsen täglich oder monatlich (und diese Kosten auf Ihren Kreditsaldo hinzufügen), das bedeutet , dass Sie tatsächlich mehr aufgrund zahlen Compoundierung . (Diese Zinsen werden auf Ihr Konto hinzugefügt , so dass Sie mehr Interesse am nächsten Tag zu zahlen.)

Um herauszufinden, Ihre tägliche Rate, nehmen Sie den April und teilen sie durch 365. Wenn der APR 10% ist, würde die Tagesrate 0,0274% betragen (0,10 dividiert durch 365 = 0,000274). Beachten Sie, dass einige Kreditkarten durch 360 Tage teilen statt 365 Tagen.

Trotzdem kann man in der Regel davon ausgehen, dass ein niedrigerer April besser ist als ein höherer April (mit Hypotheken eine wichtige Ausnahme).

Was ist 0% APR?

Viele Anzeigen bieten Angebote wie „0% APR für 12 Monate.“ Diese Arten von Angeboten sollen Sie in die Tür zu bekommen, so dass Kreditgeber können Sie schließlich Verzugszinsen nach dem Aktionszeitraum ist vorbei. Wenn Sie aus Ihrem Guthaben innerhalb dieses Zeitrahmens zahlen, dann müssen Sie nicht zur Zahlung von Zinsen auf sie. Aber wenn Sie ein Gleichgewicht verlassen haben, nachdem die 0% APR Aktionszeitraum abgelaufen ist, dann werden Sie einen hohen Zinssatz zahlen müssen auf das, was noch übrig ist.

Diese 0% APR Angebote können Sie Geld sparen auf Interesse helfen, aber Sie können noch andere Gebühren zu borgen zahlen. Zum Beispiel könnte Ihre Kreditkarte eine „Balance Transfer“ Gebühr für Sie Guthaben auf anderen Kreditkarten zu bezahlen. Die Gebühr könnte weniger sein, als Sie in Interesse mit der alten Karte bezahlen würde, aber du bist immer noch etwas zu bezahlen. Ebenso können Sie eine jährliche Gebühr an das Kreditkartenunternehmen zahlen, und diese Gebühr ist nicht im April enthält.

Es ist möglich, absolut nichts zu bezahlen und alle Vorteile einer 0% APR Angebot, aber Sie müssen fleißig sein diese ziehen aus. Es ist wichtig, zu 100% Ihres Darlehens Balance vor der Promotion-Zeitraum endet zu tilgen und alle Ihre Zahlungen zu machen zeit, wenn Sie dies nicht tun, könnten Sie hohe Zinsen auf Restbetrag zahlen.

Latente Interesse ist nicht die gleiche wie 0% Zinsen. Diese Programme werden oft als „beworben kein Interesse “ Kredite, und sie sind besonders beliebt rund um die Winterferien. Doch Sie werden Zinsen zahlen , wenn Sie nicht die gesamte Balance vor den Aktionszeitraum endet auszuzahlen.

Mit einem wahren 0% bietet, werden Sie gerade beginnen die Zahlung von Zinsen auf jedem Restbetrag nach dem Aktionszeitraum endet. Mit abgegrenzter Zinsen, werden Sie Interesse rückwirkend auf den ursprünglichen Kreditbetrag zahlen , als wenn Sie keine Zahlungen wurden.  Latente Interesse Angebote sind nicht wie beworben werden dürfen „0% Zinsen.“

Was bedeutet Variable April Mean?

Wenn ein April Variable ist , dann kann es im Laufe der Zeit ändern. Bei einigen Darlehen, wissen Sie genau , wie viel Sie in Zinsen zahlen werden: Sie wissen , wie viel werden leihen Sie, wie lange werden Sie es zurück zu zahlen, und welcher Zinssatz für Zinsen verwendet. Darlehen mit einem variablen April sind unterschiedlich. Der Zinssatz kann höher oder niedriger sein in der Zukunft , als es heute ist.

Variabel verzinsliche Darlehen sind riskant, weil Sie Sie sich leisten könnte denken, kann zum heutigen Rate Borge gegeben, aber man kann viel mehr am Ende zahlen als erwartet. Auf der anderen Seite, werden Sie in der Regel einen niedrigeren anfänglichen Zinssatz, wenn Sie bereit ist, die Risiken der Verwendung eines variablen Aprils zu übernehmen. In einigen Fällen sind variable APRs die einzige verfügbare Option-nehmen es oder lass es.

Was könnte Ihre Zinserhöhung machen? Variable APRs steigt typischerweise , wenn die Zinsen im Allgemeinen steigen. Mit anderen Worten, steigen sie mit Zinsen auf Sparkonten und anderen Arten von Darlehen.  Aber Ihr Zinssatz kann auch als Teil einer „Strafe“ erhöhen (ob Sie einen Variable April haben oder nicht). Wenn Sie zur Erstattung von Zahlungen ausfallen, zum Beispiel, können Sie Ihre Preise dramatisch springen.

April für Hypotheken Vergleiche

Wenn es um Darlehen nach Hause kommt, ist April kompliziert. Es soll ein Äpfel mit Äpfeln sein Weg alle Kosten Ihres Darlehens vergleichen: Zinskosten, Kosten schließen, Hypotheken-Versicherung und alle anderen Gebühren, die Sie ein Haus Darlehen erhalten könnte bezahlen. Da verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Gebühren, würde April gibt Ihnen im Idealfall eine Nummer zu sehen, wenn Darlehen zu vergleichen. Allerdings ist die Realität, dass die verschiedenen Kreditgeber sind (oder ausschließen) unterschiedliche Gebühren aus der April-Berechnung, so dass Sie nicht nur auf April verlassen, Ihnen zu sagen, welche Hypothek das beste Angebot ist.

Was Beeinflusst April?

Egal, ob Sie zahlen einen hohen April oder einen niedrigen APR auf mehreren Faktoren abhängig:

Art von Darlehen

Einige Darlehen sind teurer als andere. Hypotheken und Autokredite kommen in der Regel mit niedrigeren Raten , weil das Haus als Sicherheit zur Verfügung steht und die Menschen neigen dazu , diese Darlehen zu priorisieren. Kreditkarten, auf der anderen Seite, sind ungesicherte Darlehen , so dass Sie mehr als Folge des erhöhten Risikos zu zahlen.

Anerkennung

Ihre Kreditaufnahme Geschichte ist ein wichtiger Bestandteil jeder Kreditentscheidung. Wenn Sie eine solide Geschichte der Rückzahlung Darlehen auf Zeit zeigen können (und damit haben Sie große Kredit-Scores), werden Sie niedrigere APRs bekommen auf fast jede Art von Darlehen.

Ratios

Auch hier geht es um das Risiko. Wenn die Kreditgeber denken , sie können Geld zu verlieren vermeiden, werden sie niedriger APRs bieten. Für Haus und Auto - Darlehen, ist es wichtig , eine niedrige zu haben Loan-to-Value - Ratio (LTV)  und eine gute Schulden-to-Income - Ratio . Gute Verhältnisse zeigen , dass Sie Abbeißen nicht mehr , als Sie kauen können und dass der Kreditgeber kann die Sicherheiten verkaufen und geht weg in einem guten Zustand , wenn nötig.

Artikel Quellen

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