Veröffentlicht am 4 April 2020

Wie Sie Ihr Budget Mit der 50/30/20 Budgetierung Regel verwalten

Sie haben Ihre Ausgaben überprüft und ein Budget erstellt, und jetzt wissen Sie genau , wie viel Sie auf Ihrem Hause verbringen, Ihr Auto, diskretionäre Ausgaben, und wie viel Sie Ihren Ruhestand Konten umleiten. Das ist alles gut, aber stellen Sie sicher , Sie haben auch darüber nachgedacht , wie Sie Ihre Ersparnisse für Dinge wie eine zuzuteilen Notfonds . Wie sieht Ihre finanzielle Zuweisung in Höhe vergleichen Sie idealerweise ausgeben sollte und speichern?

Harvard Konkurs Experte Elizabeth Warren-US - Senator von Massachusetts und von dem Namen TIME - Magazin als einer der 100 einflussreichsten Menschen der Welt im Jahr 2010 -coined die „50/30/20 Regel“ für die Ausgaben und speichern mit ihrer Tochter, Amelia Warren . Tyagi  sie co-Autor ein Buch über sie im Jahr 2005 als " All Your Worth: The Ultimate Lifetime Geld - Plan ."

Wie funktioniert die 50/30/20 Plan funktionieren? Hier ist, wie Warren und Tyagi empfehlen Sie Ihr Budget zu organisieren.

Ein Schritt: Berechnen Sie Ihr Einkommen nach Steuern

Ihr Einkommen nach Steuern ist das, was von Ihrem Gehalt bleibt nach Steuern herausgenommen werden, wie staatliche Steuern, Ortstaxe, Einkommensteuer, Medicare und soziale Sicherheit. Wenn Sie einen Mitarbeiter mit einem festen Gehalt, Ihre Einkommen nach Steuern sollten einfach, herauszufinden , sind, wenn Sie nur auf Ihre paystubs aussehen. Wenn Gesundheitswesen, Rentenbeiträge oder sonstige Abzüge von Ihrem Gehalt herausgenommen, fügen Sie sie in zurück.

Wenn Sie sich selbstständig, Ihr Einkommen nach Steuern entspricht Ihrem Bruttoeinkommen minus Ihre Geschäftsausgaben, wie die Kosten von Ihrem Laptop oder Flug nach Konferenzen, sowie der Betrag , den Sie beiseite für Steuern festgelegt. Sie sind verantwortlich für Ihre eigenen vierteljährlich geschätzten Steuerzahlungen an die Regierung remittierender , weil Sie für Sie es nicht , einen Arbeitgeber zu kümmern.

Denken Sie daran, dass Selbständigkeit bedeutet, dass Sie auch die Selbständigkeit Steuer zahlen müssen, so sind diese in Ihren Berechnungen. Die Selbständigkeit Steuer ist doppelt so hoch wie Sie in Medicare und Social Security Steuern zahlen würden, wenn Sie beschäftigt waren.

Schritt zwei: Limit Ihrer Bedürfnisse zu 50% der Einkommen nach Steuern

Gehen Sie jetzt zu Ihrem Budget zurück, und herauszufinden, wie viel Sie ausgeben auf „Bedürfnisse“ jeden Monat-Dinge wie Lebensmittel, Wohnen, Versorgung, Krankenversicherung, Auto-Zahlungen und Kfz-Versicherung. Laut Warren und Tyagi und ihre 50/30/20 Regel die Menge, dass man auf diese Dinge ausgeben sollte nicht mehr als 50% der nach Steuern Lohn insgesamt.

Natürlich müssen Sie jetzt unterscheiden, zwischen denen Aufwendungen „Bedürfnisse“ sind und welche „will.“ Grundsätzlich kann jede Zahlung, dass Sie mit nur geringen Unannehmlichkeiten verzichten. Dies kann Ihre Kabel-Rechnung oder Back-to-school Kleidung umfassen. Jede Zahlung, die stark Ihre Lebensqualität auswirken würde, wie Strom und verschreibungspflichtige Medikamente, ist eine Notwendigkeit.

Wenn Sie nicht eine Zahlung wie zum Beispiel eine Mindestzahlung auf einer Kreditkarte verzichten kann, kann es sich um eine „Notwendigkeit“ in Betracht gezogen werden , weil Ihre Kredit - Score negativ beeinflusst werden, wenn Sie nicht das Minimum bezahlen. Aus dem gleichen Grunde, wenn die Mindestzahlung erforderlich ist $ 25 und Sie regelmäßig $ 100 pro Monat zahlen , um eine überschaubare Gleichgewicht zu halten, dass zusätzlicher $ 75 ist nicht notwendig. 

Schritt drei: Begrenzen Sie Ihre „will“ 30%

Das hört sich toll an der Oberfläche. Wenn Sie 30% Ihres Geldes zu Ihrem will setzen können, können Sie denken über schöne Schuhe, eine Reise nach Bali, Salon Abschläge und italienische Restaurants sein.

Nicht so schnell Ihre „will“ enthalten keine Extravaganzen. Dazu gehören die grundlegenden Feinheiten des Lebens, dass Sie, wie die unbegrenzten SMS-Plan, Ihr Zuhause Kabel-Rechnung und kosmetische (nicht mechanisch) Reparaturen an Ihrem Auto genießen.

Sie könnten mehr auf „will“ ausgeben, als Sie denken. Ein fadenscheinig Minimum an warmer Kleidung ist eine Notwendigkeit. Alles darüber hinaus, wie für Kleidung in der Mall einkaufen, anstatt bei einem Discounter, qualifiziert sich als Mangel. Die Regeln sind kompliziert, aber wenn man darüber nachdenkt, machen sie Sinn. 

Vierter Schritt: Spend 20% auf Spar- und Schuldentilgung

Jetzt über den zusätzlichen $ 75 zahlen Sie auf der Kreditkarte jeden Monat. Das ist weder ein Mangel noch eine Notwendigkeit. Es ist die „20“ in der Regel 50/30/20. Es ist in einer Klasse für sich. 

Sie sollten mindestens 20% der Einkommen nach Steuern Schulden und Geld in der Spar Rückzahlung verbringen Notfonds und Ihre Rentenkonten.  Wenn Sie eine Kreditkarte Balance tragen, ist die minimale Zahlung eine „Notwendigkeit“ und zählt zu den 50 %. Alles , was zusätzlich ist eine zusätzliche Rückzahlung der Schulden, die zu dieser Kategorie 20% hinausgeht. Wenn Sie eine Hypothek oder ein Auto - Darlehen tragen, ist die minimale Zahlung eine „Notwendigkeit“ und alle zusätzlichen Zahlungen zählen zu „Einsparungen und die Rückzahlung der Schulden.“

Ein Beispiel des 50/30/20-Plan 

Lassen Sie uns sagen, dass Ihre Gesamtverdienst pro Monat ist $ 3.500. Mit Hilfe der 50-30-20-Regel können Sie verbringen nicht mehr als $ 1.750 auf Ihre Bedürfnisse pro Monat. Sie können sich wahrscheinlich eine $ 1.500-a-Monats-Miete oder Hypothek Zahlung nicht leisten, zumindest nicht, wenn Ihr Versorger, Autozahlung, Zahlungen Mindestkreditkarte, Versicherungsprämien und andere Notwendigkeiten des Lebens nicht mehr als $ 250 pro Monat.

Wenn Sie bereits zu Hause besitzen oder sind Sie in einen Mietvertrag gesperrt, sie ist so ziemlich fest mit dieser Zahlung $ 1.500. Betrachten Sie verlagern, wenn der Mietvertrag ausläuft Ihr Budget besser handhabbar oder werfen Sie einen Blick auf Ihre anderen „Bedürfnisse“ zu machen, um zu sehen, ob es einen Weg gibt, dass Sie einen von ihnen zu reduzieren. Vielleicht für mehr erschwingliche Versicherung einkaufen oder das Gleichgewicht auf der Kreditkarte zu einem mit einem niedrigen Zinssatz übertragen, so dass Ihre minimale Zahlung ein wenig abfällt.

Ihr Ziel ist in der Lage sein, all diese Ausgaben in 50% der Take-Home-Einkommen nach Steuern zu passen.

Sie können sich auf $ 1.050 pro Monat verbringen Sie Ihre „will“ auf der Grundlage dieses $ 3.500 Sie bringen jeden Monat nach Hause. Sie könnten tun, ohne ein paar Dinge betrachten und etwas von diesem Geld auf Ihre „Bedürfnisse“ Spalte verschieben, wenn Sie kurz da-nicht kommen sind unbedingt auf unbestimmte Zeit, aber bis Sie Ihre Bedürfnisse nach unten auf eine überschaubare Ebene bekommen. Denken Sie daran, Sie müssen noch 20% übrig, so dass Sie Ihre Schulden sparen und bezahlen können gliedert nach dem 50/30/20 Plan. 

Jetzt haben Sie $ 700 nach links, dass letzten 20%. Sie wissen, was damit zu tun. Achten Sie auf den Schuldenstand nach unten, für einen Notfall speichern, und planen für die Zukunft.

Artikel Quellen

  1. TIME Magazine. Die 2010 TIME 100 “ . Abgerufen 18. Dezember 2019.

  2. IRS. Geschätzte Steuern .“ Abgerufen 18. Dezember 2019.

  3. Elizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi. All Your Worth: The Ultimate Lebensdauer Geld - Plan “ , Seite 26. Free Press, 2006.

  4. Elizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi. All Your Worth: The Ultimate Lebensdauer Geld - Plan “ , Seite 29. Free Press, 2006.